NPS Pension Scheme: ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ವೇಳೆಗೆ ₹1 ಕೋಟಿ! ವಯಸ್ಸಾದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹75,000 ಪೆನ್ಷನ್ ಪಡೆಯುವ ಸೀಕ್ರೆಟ್ ಇಲ್ಲಿದೆ. ವಯಸ್ಸಾದ ಮೇಲೆ ಯಾರ ಮುಂದೆಯೂ ಕೈ ಚಾಚದೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಂಬಳದಂತೆ ಹಣ ಬರುತ್ತಿರಬೇಕು ಅನ್ನೋದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಕನಸು. ಆದರೆ ಇಂದಿನ ದುಬಾರಿ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಬದುಕು ಹೇಗಿರಬಹುದು ಎಂಬ ಆತಂಕ ಈಗಲೇ ಹಲವರನ್ನು ಕಾಡುತ್ತಿದೆ. ಇದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಯುವಕರಿಂದ ಹಿಡಿದು ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳವರೆಗೂ ಈಗ “ಪೆನ್ಷನ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್” ಕಡೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನ ಹರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಈ ನಡುವೆ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (National Pension System – NPS) ಮತ್ತೆ ಭಾರೀ ಸುದ್ದಿಯಲ್ಲಿದೆ. ಕಾರಣ, ಕೇವಲ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ಕಟ್ಟಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಇದೀಗ ಜನರಲ್ಲಿ ಕುತೂಹಲ ಹುಟ್ಟಿಸಿದೆ.
ಹೌದು, ನೀವು 30ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಈ ಯೋಜನೆ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ, 60 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗುವ ವೇಳೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಸಂಗ್ರಹವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹25,000 ರಿಂದ ₹75,000 ವರೆಗೆ ಪೆನ್ಷನ್ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವೂ ಸಿಗಬಹುದು.
ಏನಿದು NPS ಯೋಜನೆ?
ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಎನ್ನುವುದು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ಅಧೀನದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪಿಂಚಣಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಹಾಗೂ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿರುವವರೂ ಕೂಡ ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ಸೇರಬಹುದು.
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಆ ಹಣವನ್ನು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಹಾಗೂ ಇತರೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೂಲಕ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆ.
₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಸಿಗುತ್ತದೆ?
ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಯೋಜನೆಯ ದೊಡ್ಡ ಶಕ್ತಿ ಅಂದರೆ “ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್”. ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದಲೇ ಆರಂಭಿಸಿದರೂ, ಸಮಯ ಜಾಸ್ತಿಯಾದಂತೆ ಹಣ ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
30 ವರ್ಷದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.
A=5000(0.10/12(1+0.10/12)360−1)
ಈ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ:
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ ಸುಮಾರು ₹18 ಲಕ್ಷ
- ಅಂದಾಜು ವಾರ್ಷಿಕ 10% ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಿಕ್ಕರೆ
- ನಿವೃತ್ತಿ ವೇಳೆಗೆ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ ₹1.13 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಆಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ
ಅಂದರೆ ನೀವು ಹೂಡಿದ ಹಣಕ್ಕಿಂತ ಬಡ್ಡಿಯಿಂದಲೇ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಎಷ್ಟು ಪೆನ್ಷನ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ?
NPS ನಲ್ಲಿ 60 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ಬಳಿಕ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಸಿಗುತ್ತವೆ.
ಆಯ್ಕೆ 1: ಒಂದೇ ಬಾರಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ + ಮಾಸಿಕ ಪೆನ್ಷನ್
- ಒಟ್ಟು ನಿಧಿಯ 60% ಹಣವನ್ನು Tax Free ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬಹುದು
- ಉಳಿದ 40% ಹಣವನ್ನು ವರ್ಷಾಶನ (Annuity) ಯೋಜನೆಗೆ ಹಾಕಬೇಕು
ಈ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ:
- ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತ ಸುಮಾರು ₹68 ಲಕ್ಷ
- ಉಳಿದ ಹಣದಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹26,000 ರಿಂದ ₹30,000 ವರೆಗೆ ಪೆನ್ಷನ್
ಆಯ್ಕೆ 2: ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಪೆನ್ಷನ್ಗೆ ಬಳಸುವುದು
ಕೆಲವರು ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಹಣ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪೆನ್ಷನ್ ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹವರು ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಧಿಯನ್ನು ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಗೆ ಹಾಕಬಹುದು.
ಈ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ:
- ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹66,000 ರಿಂದ ₹75,000 ವರೆಗೆ ಪೆನ್ಷನ್ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ
- ಜೀವಿತಾವಧಿಯವರೆಗೆ ನಿರಂತರ ಆದಾಯ
ಯಾಕೆ ಈಗಲೇ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು?
ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಜನರು ಮಾಡುವ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು ಎಂದರೆ “ತಡವಾಗಿ ಆರಂಭಿಸುವುದು”.
30 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸಿಗುವ ಲಾಭ, 40 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಿದವರಿಗೆ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಕಾರಣ, ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ಗೆ ಸಮಯ ತುಂಬಾ ಮುಖ್ಯ.
ಹೀಗಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದಿಂದಾದರೂ ಬೇಗ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ನಿರ್ಮಾಣ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭಗಳು
- ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿರುವ ಸುರಕ್ಷಿತ ಯೋಜನೆ
- ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು
- Income Tax Act ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಾಧ್ಯತೆ
- ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಖಚಿತ ಮಾಸಿಕ ಪೆನ್ಷನ್
ಯಾರು ಸೇರಬಹುದು?
18 ರಿಂದ 70 ವರ್ಷದೊಳಗಿನ ಯಾವುದೇ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು NPS ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್, ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಅಥವಾ ಆನ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ನೋಂದಣಿ ಮಾಡಬಹುದು.
ಇಂದಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ಮಕ್ಕಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತರಾಗದೆ ಬದುಕಬೇಕೆಂದರೆ, ಇಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಗಳು ತುಂಬಾ ಮುಖ್ಯವಾಗಿವೆ. ತಿಂಗಳಿಗೆ ಮೊಬೈಲ್ EMI ಅಥವಾ ಹೊರಗೆ ತಿಂಡಿ ತಿನ್ನುವ ಖರ್ಚಿನಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಿದರೂ, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅದು ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಯ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಮಾರ್ಪಡಬಹುದು.